つみたてNISA　銘柄の選び方とおすすめ商品5選

つみたてNISAの商品選びについて、できるだけ簡単に説明します。

投資初心者の方や、なんとなく銘柄を選んでそのままにしている方なんかにも読んでもらいたいです。

<目次>
1.銘柄の選び方
　1-1.見るべき２つのチェックポイント
　1-2.負担する手数料（信託報酬）が安いこと
　1-3.純資産総額が高い水準で継続して増えていること
2.おすすめ商品

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1.銘柄の選び方

つみたてNISAでは、投資信託という金融商品に積立投資を行います。
日本国内には6000本以上の投資信託がありますが、つみたてNISAでは金融庁が定めた厳しい条件をクリアした商品の中から選ぶことになるため、投資初心者にも始めやすくなったとされています。

　※2019年10月現在で指定商品は148本です。

とはいえ100本以上の商品がズラッと並んでいるので、目論見書を開いてすべての情報を洗いざらいチェックしてとなると現実的でない気がしますね。

なので、ここではチェックポイントを2つに絞って銘柄を選んでいきます。

1-1.見るべき２つのチェックポイント

つみたてNISAの目的は貯蓄的な性格の強い長期的な資産運用になるかと思います。
そこで、商品選びの際に見るべきポイントは以下の2つとしました。

・負担する手数料（信託報酬）が安いこと
・純資産総額が高い水準で継続して増えていること

1-2.負担する手数料（信託報酬）が安いこと

手数料は安いにこしたことはないのですが、順番に説明したいと思います。

そもそも投資信託とは？

少し基本に立ち返りますが、投資信託とは、大勢の投資家のお金をひとつにまとめて、資産運用の専門家が株や債券や商品に投資して運用する商品です。
お金を出した人は、投資金額に応じて運用による収益を還元してもらうことができます。
その道の専門家に運用を任せるわけですから、運用代行費用を支払わなければなりません。これが「信託報酬」と呼ばれる手数料です。

この信託報酬を考えるために順番に説明します。

この投資信託には運用方針にによって大きく３つの種類があります。
・インデックスファンド（インデックス型投資信託）
・アクティブファンド（アクティブ型投資信託）
・ＥＴＦ（上場投資信託）

・インデックスファンド（インデックス型投資信託）

日経平均株価やTOPIXなど特定のインデックスの値動きに連動するように運用する投資信託を指します。

・アクティブファンド（アクティブ型投資信託）

インデックスファンドとは異なり、インデックスを上回る成績を目指す運用を行います。
インデックスファンドよりハイリスク・ハイリターンな設計となり、ファンドマネージャの取り分も大きくなることから、信託報酬もインデックスファンドより高いことがほとんどです。

・ＥＴＦ（上場投資信託）

取引所に上場しているインデックス型の投資信託を指します。
市場に上場されているため、株式と同じようにリアルタイムで取引できることが特徴です。
信託報酬は投資信託よりも安い傾向にあります。

つみたてNISAで選ぶべき商品は？

このうち、つみたてNISAで対象となる商品は金融庁が設定した基準をクリアしたものに限られるというのは上述のとおりです。
その基準とは、金融庁の投資対象は安全な資産形成を目指す「長期・積立・分散投資」に適した商品という条件ですが、具体的には以下の条件をを満たす商品になります。

・販売手数料が0円（ノーロード）で信託報酬（維持・管理コスト）が低い
・頻繁に分配金が支払われない

投資信託の種類とこの金融庁の基準を合わせるとなんとなく答えが出ているかと思いますが、つみたてNISAの対象となっている商品は、インデックスファンドとが中心です。
積立NISAで選べる銘柄の内９０％ほどがインデックスファンドになります。

インデックスファンドでは、その特徴でもあるインデックスの値動きに連動した運用を行うわけですから、その結果は対象のインデックスが同じなら目指すところが同じ以上そう大きな差はありません。

それならば、なるべく手数料＝信託報酬が安い商品を選びたいですし、なにより積立NISAの投資信託を保有している期間は最長で20年になりますから、僅かなさに見える手数料もチリツモで影響が出てきます。

そもそも、つみたてNISAで指定されている商品が手数料の安いことが前提ですが、その中でもなるべく信託報酬の低いインデックスファンドから始めるの良いでしょう。

では、手数料が安ければなんでもいいのか？結局インデックスファンドの中でもどれを選べばいいのか？という疑問が湧くはずです。
そこで、2つ目のチェックポイント、純資産総額が高い水準で継続して増えていること、につながります。

1-3.純資産総額が高い水準で継続して増えていること

２つめのポイントが「純資産総額の増減推移」です。
純資産総額とは、その投資信託にどれだけのお金が集まっているかを表しています。

純資産総額が増減する要因は次の2つです。

①集まったお金を投資した結果として利益や損失が出て、資産が増える or 減る
②その商品にお金を託す人（その投資信託が欲しいという人）が増える or 減る

①については、投資が上手くいけばいくほど、ファンドが預かっている資産も増えていきます。
インデックスファンドなんで、基本大差はでないといいましたが、手数料だけで判断してはいけないのはこの点です。
同じインデックスを対象としたファンドでも、運用の上手い下手で、インデックスが上がったときに同じく増やしていくファンドもあれば、インデックスが下がる局面でインデックス以上に下げてしまうファンドもあります。
その結果が最終的にその時点での資産総額に影響することになります。

②についても増えることはメリットが大きいです。
①の運用成績による資産の増加だけでなく、新規で投資したい人がお金を出すことでも増えていきます。
若干人に頼った感じになりますが、そこには自分以外のたくさんの個人投資家の人々が、「買うに値する」と判断した結果が織り込まれているわけですから、様々な投資家の知恵の結晶を、利用しない手はありません。